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告知義務について

投稿者 ぱぱぱんだ　（投稿日時：08/05/06　18:37）
その他の情報 性別：女性　　年齢：３０代　　家族状況：既婚（子供あり）　　 職業：主婦　
本文 はじめまして。娘の保険について迷っています。
生後７ヶ月の娘です。医療保険に入りたいのですが、１ヶ月検診で心雑音が指摘され、詳しく調べたら心房に穴が開いている事がわかりました。しかしこの場所は（心房の穴の場所）胎児の時には誰もが開いている穴で、それがふさがっていないだけかもしれない。完全にふさがらなければ「心房中隔欠損」ということになる。まあゆっくり様子を見れば問題ないでしょう。といわれました。次回の予約を入れましたが予防接種と重なりキャンセルしてそのまま病院にはかかっていません。
この状態で医療保険には入れるのでしょうか?０歳で入れる医療保険はアフラックのEVERという商品だけでしたので、それに入りたいと思っているのですが、書面での告知が５項目あり、私が気になっているのは１項目目の「現在入院中、あるいは入院、手術、検査をすすめられていますか？」というものです。（現時点で検査をすすめられていると取らなくてはならないのかわかりません）が、これをいいえと答えて保険に加入し、その後に万が一、心臓の穴をふさぐための手術となった場合、告知義務違反となったりするのでしょうか？
生後７ヶ月ですので、今病院にいけば多分、はっきり心房中隔欠損かどうか診断が付くのでしょうが、日本生命の生保レディーに調べてもらったところ、心房中隔欠損の診断が付いてしまった場合、日本生命の保険には加入できないとの事です。（診断がついていない現時点でも、このことをきいてしまった以上加入できないとのことです。）
どうか教えてください。
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回答者 エムズアイ丸澤　　http://ag.hokenwithu.com/agmsi/
本文
（投稿日時）
08/05/06 19:44		 はじめまして
お子様の事　さぞや心配だと思います。

早速ですが、その場合ですと
万が一　手術という事になれば告知義務違反を問われて
不払いになる可能性が大きいと思います。
また　保険の加入よりもまず
お子様の健康を確認してあげて下さい。

因みに、0歳児から加入できる会社は
アクサ生命　三井住友海上きらめき生命　など
数社ございますので　加入の折には
ニーズに合致した加入をお勧めいたします。
回答者 廣戸　登　　http://ag.hokenwithu.com/hirotohoken/
本文
（投稿日時）
08/05/06 19:49		 ぱぱぱんださん、こんにちは。

　生命保険募集人にはお客様の告知を判断する権利はありませんので、現在の状態をありのまま告知して保険会社の判断を待つ必要があります。
　お子さんの現在の状況からすると、告知書の他の質問でも該当する箇所があるかも知れません。良く読んでご回答下さい。
　それと、お医者さまは「治療」の立場から発言されますが、保険会社は「お客様が入院される確率はどのくらいか？」を判断しようとしています。
　したがって、「様子を見ましょう」と言う言葉は、必ずしも「保険加入OK」の根拠にはならない事があります。
　まず、契約を申し込んでみてはいかがでしょうか？
回答者 ぱぱぱんだ　　
本文
（投稿日時）
08/05/07 10:17		 エムズアイ丸澤さま、廣戸　登さま、早速のご回答ありがとうございます。

そうですね。先の項目の「入院・手術・検査をすすめられていますか？」ではいいえですが、「また健康診断・人間ドックで異常の指摘を受けたことがありますか？」という質問にかかってくるかもしれません。この質問で「はい」となり、告知欄に具体的に書けばいいのですね？
その場合ですが、もし今回ありのままに書いて保険加入拒否になってしまった場合、その記録は残るのでしょうか？
というのは、心臓の穴は自然にふさがってしまうこともあり、もしそうなれば何の告知もぜずに保険に加入できるようになると思います。その時に以前の事が原因で完治証明書を提出しなければならなくなったり、完治（ふさがって）から何年経たないと加入できないなど不利益をこうむることはあるのでしょうか？
こうなると、ふさがるかどうか完全に結果が出てから保険加入を考えたら？というご意見がでるかもしれませんが、ほかの病気になるかもしれないので出来るだけ保険は早めに入っておきたいのです。
ご指導よろしくお願いいたします。
回答者 廣戸　登　　http://ag.hokenwithu.com/hirotohoken/
本文
（投稿日時）
08/05/07 19:39		 ぱぱぱんださんへ

> その場合ですが、もし今回ありのままに書いて保険加入拒
> 否になってしまった場合、その記録は残るのでしょうか？
　この記録が残るのは、基本的にその保険会社だけです。たとえば穴がふさがってから５年後に、他の保険会社の告知書の質問に「いいえ」と答えて加入というのは、可能だと思います。
　これが同じ保険会社の場合、穴がふさがってから５年後に告知書に「いいえ」を書いても、加入できない可能性はあります。
　告知書質問は各社ごとに内容が異なります。商品も微妙に違います。複数保険会社の取扱をしている代理店等にご相談されると良いと思われます。
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