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投稿日時: 09/07/10 22:46カテゴリー:生命保険について
質問
タイトル 事前告知について
相談者名 MM
相談者情報 性別:女性  年齢:30代  家族状況:既婚(子供あり)   職業:主婦 
3歳になる息子が埋没耳の手術の為入院しました。加入している保険会社に確認したところ、今回の入院・手術は保険の加入前から持っている病気(奇形)なので保険対象外と説明を受けました。
その後、耳の奇形の事を保険加入事に告知しなかったので、今後保険自体が無効になる可能性があると説明されました。それもハッキリと言われたわけではなく、可能性というだけで…
ハッキリ無効になるのならば払い損になるので解約も考えるのですが、できるならばこのまま保険は継続したいと思っています。
今まで息子の耳は聴覚に問題はないので特に気にしていなかったのですが、この春幼稚園に入り集団生活の中でマスクができないという現状を改めて自覚し手術に至りました。
こういった耳の奇形も告知義務だったのでしょうか?
ご返答宜しくお願い致します。

この保険相談に回答する

回答者名 Adual株式会社 伊藤  http://ag.hokenwithu.com/adual/
回答
(投稿日時)
09/07/13 10:09
MM 様

初めまして。
アデュアルの伊藤と申します。

お問い合わせの
 ・告知義務
に関して回答いたします。

まず、MM様の息子様がどの生保会社のどの商品に加入しているかの詳細が分かりませんので、現状の契約に関しては回答出来かねますが、
 ・加入保険は医療保険
 ・お子様の耳は先天的な奇形(生まれつきの奇形)
と仮定し何社かの告知・引き受け目安を記載致します。


■AL社の医療保険
AL社の告知内容の場合、耳の奇形に関しては告知外になります。
聴覚に問題ないとの事ですので、耳の奇形のみを見れば医療保険の加入自体も問題ないと思います。

■OR社の医療保険
OR社の場合に関しても耳の奇形に関しては告知外になります。
こちらに関しても加入は出来る可能性が高いかと思います。


■保険金に関して
今回のMM様の息子様の手術の保険金に関しては出ない可能性が非常に高いと思います。

ポイントとしては
 ・責任開始日以前に発症している耳の奇形の手術
 ・治療目的外
となります。

まず、ほとんどの生保会社に共通している保険金を支払う規約に「責任開始日以後に発症した疾病」という旨が記載されています。
MM様の息子様の場合は加入前より耳の奇形が発症しているとの事ですので、責任開始日前より発症している病気となります。
ですので、『耳の奇形』に関する手術に関しては保険金は出ないという可能性が非常に高いかと思います。

また、手術に関しては治療を目的とした手術にしか基本的に保険金支払われません。
今回のお子様の耳の手術の場合、整形手術の意味合いが強いかと思いますので保険金が出ない可能性は高いと思います。


上記に関しての告知・保険金支払いの判断は各生保会社が行います。
その基準は各生保会社によって異なりますので、一例としてご参考頂ければと思います。

また、契約解除に関しては生保会社によって異なってくると思います。
告知内容や、お子様の奇形に関しての診断内容によって大きく変わってきます。

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回答者名 MM  
回答
(投稿日時)
09/07/13 18:37
伊藤様

ご回答有難うございます。
息子の加入保険は、かんぽの学資保険です。
やはり入院・手術に関しては保険金が出ないという返事をいただきました。(生まれつきの奇形の為)

また、事前告知をしなかった為の契約解除に関しては先方もハッキリ断言しないので、こちらとしても継続すべきか迷っています。
現段階としてはこちらは今後も保険継続したい旨を伝え、契約解除の可能性があるかどうか調べもらっています。

加入時には健康そのものと思っていたので今回のことで勉強させられ、また保険についても考えさせられました。
と言ってもまだまだわからない事だらけですが…

どうも有難うございました。

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