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投稿日時: 07/09/23 01:06カテゴリー:生命保険について
質問
タイトル 女性保険
相談者名 しみか
相談者情報 性別:女性  年齢:20代  家族状況:既婚(子供あり)   職業:主婦 
私は既婚者で現在2歳の娘がいます
娘を妊娠期間中に切迫流産で8日ほど
重症妊娠悪阻で4日ほどそれぞれ入院していました

そのとき入っていた共済と住友の保険からは
現在は解約しています

本題はここからなのですが今第2子の妊娠を
検討中です
それで重症妊娠悪阻と一度診断されると
次の子もなる可能性が高いと聞いているので
また保険に入ろうと思っているのですが

保険会社が決まりません
電話で匿名で各会社に個別で告知して
妊娠関係の保証がされるかどうかを
確認したのですが都民共済以外だめでした

また民間では友達が社員であります、
第一生命が唯一保障されるということでした


聞きたいのは1人目の妊娠中の告知内容でも
保障される保険会社を教えていただきたいのと

さらに事前審査の方法を教えていただけますか
電話で聞いただけで事前審査となるのでしょうか
「事前審査してください」
と言わないと簡単なマニュアル通りに不担保と
いう内容で言われてしまうことがあるのでしょうか

どうして第一生命だけがOKなのか
かなり気になります

今かなり保険会社を急いで検討しているので
よろしくお願いいたします

この保険相談に回答する

回答者名 ファイナンシャルプランナー新美昌也  http://ag.hokenwithu.com/trc/
回答
(投稿日時)
07/09/23 01:52
事前申請をご自身でやるのは困難です。複数の保険会社の商品を扱う保険代理店に相談されるのが時間の節約になると思います。

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回答者名 廣戸 登  http://ag.hokenwithu.com/hirotohoken/
回答
(投稿日時)
07/09/23 10:59
しみかさん、こんにちは。

事前審査というのは簡単に言うと、第1回保険料を払わずに申込書・告知書等を保険会社に出す事です。
つまり普通に申し込み事務をして、その査定結果で第1回保険料を払うかどうかをお客様が決めて頂きます。割増が付いたり不担保特約(特定部位、特定疾病)が付いたりする時もあります。
新見さんの仰るように複数保険会社を取り扱う保険代理店であれば、ご希望に添えると思います。

編集する

回答者名 佐藤保険事務所  http://ag.hokenwithu.com/riku44/
回答
(投稿日時)
07/09/23 12:56
こんにちは。

聞きたいのは1人目の妊娠中の告知内容でも
保障される保険会社を教えていただきたいのと

この手の質問は、以前の質問を見ていただけるとわかるように、100パーセントの返事は不可能です。突き詰めれば「申し込んでみてください。そしたらわかります」。

事前審査の方法は代理店か取扱者に「事前審査してください」と言うだけです。電話で聞いただけでは事前審査になりませんが、保険会社によっては「事前審査不可」(つまり始めっから謝絶)の病名もありますので、おっしゃるように簡単なマニュアル通りに不担保となる事もあります。

なぜ第一生命だけがOKなのかは、分かりませんが、体状の告知については、「出来るだけ詳しく告知する」事がポイントです。
告知を受領する側(保険会社側)に立って知りたい情報を詳しく書く事です。
経験のある代理店に面談してご相談される事をオススメします。

編集する

回答者名 しみか  
回答
(投稿日時)
07/09/25 19:42
>ファイナンシャルプランナー新美昌也 さま

どうもありがとうございました
自分で問い合わせるより代理店を使った方が
時間の節約になるのですね
わかりました



>廣戸 登さま

どうもありがとうございました

>複数保険会社を取り扱う保険代理店であれば、ご希望に添えると思います。

はいさっそく相談してみようと思います


>佐藤保険事務所  さま

>100パーセントの返事は不可能です。突き詰めれば「申し込んでみてください。そしたらわかります」。
知り合いの保険会社につとめる友人にも
同じことを言われました
やはりそうなんですか


>電話で聞いただけでは事前審査になりませんが、保険会社によっては「事前審査不可」
(つまり始めっから謝絶)の病名もありますので、
おっしゃるように簡単なマニュアル通りに不担保となる事もあります。

なるほどそうですか

>告知を受領する側(保険会社側)に立って知りたい情報を詳しく書く事です。


たとえばどういったことを言えばいいんでしょうか
これは申し込みの際にということですよね?


また、第一生命につとめる友人に相談したところ
加入後すぐ妊娠して、請求するつもりなら(入院することがあるなら)
モラルリスクが高くて審査が厳しくなることがあるから窓口での申込みなどはお勧めできないなぁ
と言われたのですが・・・


私は1度目重症妊娠悪阻でしたのでおそらく次妊娠しても入院するほどの重度の悪阻になると思うので
たぶん保険に加入後、早いうちに請求するかと思うのですが
その際に不払いになるようなことはあるのでしょうか

ふつうは保険金第1回目の支払が済み次第
保険会社の責任期間が始まるわけですよね?
なにかとても心配なので・・
事前審査も通り、契約も無事済んだ後、請求した後で支払われないことがないだろうかなど、
事前にチェックした方がいいのか気になります

私のケースで注意した方がいいことなど
保険会社、また代理店とのコミュニケーションの中で
特に留意すべき点がありましたらご助言お願いいたします

保険相談.NET(GFP)にも
相談しているところなのですが
対応が遅く、もう自分で動いて決めてしまおうかと
さえ思っています

編集する

回答者名 (有)ライフケアパートナーズ  http://ag.hokenwithu.com/lifecp/
回答
(投稿日時)
07/09/26 10:20
しみかさん おはようございます。

保険に加入できるかどうかは、分かりませんが、
告知の仕方は、告知書に

「娘を妊娠期間中に切迫流産で8日ほど
重症妊娠悪阻で4日ほどそれぞれ入院していました」

この部分を時期とその経過をもう少し詳しい内容を記入してくだだい。できるだけ詳しく書いた方が審査には良いです。

「モラルリスクが高くて審査が厳しくなることがあるから窓口での申込みなどはお勧めできないなぁ」この部分に関しては自分から窓口に行って保険に加入するのは、何か保険に加入して悪用(不正な保険金請求など)されるのではと保険会社が勘ぐるので審査が厳しくなるかもという意味だと思います。

「ふつうは保険金第1回目の支払が済み次第
保険会社の責任期間が始まるわけですよね?」

この問いに関しては、保険には待機期間というのがありますから契約日から、医療保険なら2ヶ月、がん保険なら3ヶ月は免責期間がありますので、この間か契約日以前に発病した病気などは保険金は支払われません。保険契約日は大体申し込み日の翌月の1日になるので責任開始日はきちんと確認してください。

編集する

回答者名 佐藤保険事務所  http://ag.hokenwithu.com/riku44/
回答
(投稿日時)
07/09/26 14:21
しみかさん
こんにちは。

(有)ライフケアパートナーズさんがおっしゃるように、告知はなるべく詳しく書いた方がよいです。
「いつ(何年何月)、どのような症状で、どのような治療を受け、現在の状況はどうか」、というように詳しく書けばそれだけ判断材料が多くなり、引き受けてもらえる可能性が大になります。
もちろん苦労して告知しても「謝絶」という可能性もありますが。保険の責任開始日に関しては、加入時に代理店や取扱者からしっかりご確認下さい。

私のケースで注意した方がいいことなど
保険会社、また代理店とのコミュニケーションの中で
特に留意すべき点がありましたらご助言お願いいたします

、、、とありますので、掲示板をご覧になっている他の方のためにも少し。
私のお客様にはお話しするのですが、「保険」とは、「将来起こるかも知れないリスクに対応する金融商品」です。そのリスクとは死亡であり、病気ケガであるわけです。そうした将来のリスクがいつ起こるかはわからないものであり、決して自ら起こすものではありません。
悪い例ですが「自殺」は、自ら起こす事ですので、保険に入ってすぐに自殺すると保険金は支払われません。医療保険なども「責任開始日前の発病」に関しては保障しません。がん保険には3ヶ月の免責期間(待ち期間)があります。
けっしてしみか様を責めるわけではないのですが、「今後妊娠する予定があり、重症妊娠悪阻の可能性があるので保険に入る」というのは、前述の保険本来の機能からはズレておりモラルリスクと見られる可能性もあると思います。
なぜ以前加入していた住友と共済をやめてしまったのかも気になります。今回も、妊娠出産が終わり、保険金をもらったらやめるつもりと保険会社に取られるとモラルリスクとなり、引き受けてもらえる可能性は低くなります。言い方がきつかったらゴメンナサイ。

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回答者名 しみか  
回答
(投稿日時)
07/09/30 18:31
>(有)ライフケアパートナーズ  さま

どうもありがとうございました
責任開始日、またどういう場合に給付金が
もらえないかなど徹底的にチェックしてから
加入したいと思っています



>佐藤保険事務所 さま

>けっしてしみか様を責めるわけではないのですが、「今後妊娠する予定があり、重症妊娠悪阻の可能性があるので保険に入る」というのは、前述の保険本来の機能からはズレておりモラルリスクと見られる可能性もあると思います。

これに関してはちょっと
>そうした将来のリスクがいつ起こるかはわからないものであり、決して自ら起こすものではありません。

なるかどうかは確定はしませんが(悪阻のこと)
自ら起こすということでもなく、
そのための保険ですよね??

なるかもしれないから、入るわけです
自分から好きで入院するわけでもないし
つわりをひどくすることなんてできないわけです

産後は加入した保険を継続するつもりです
前回の妊娠時に入っていた保険をなぜやめたかというと母がかけてくれていたもので 節目として
自分たちでこれからは(保険を考えてかけるから)
やるので、ということでやめたわけです


どうなんでしょうか
じゃあ重症妊娠悪阻をわずらったことがある人は
次なるかもしれないからその前に入っておく
それすらかなわないわけでしょうか

遠い将来のための保険なら
使えない保険ですよね・・

また、保険の不払いが問題になってきていて
消費者もちゃんとした知識を得ないと
いけないな、と思って調べております


責任開始日もちゃんと把握したうえで加入して
その後妊娠して、案の定入院となった場合
本当に支払ってもらえるのか、それが
とてもとても気になります

編集する

回答者名 佐藤保険事務所  http://ag.hokenwithu.com/riku44/
回答
(投稿日時)
07/09/30 19:46
こんばんは。

私の書き方に思慮がなく、ご気分を害されたらごめんなさい。これに懲りずに掲示板をご使用くださいね。

もちろん、つわりがひどくなるかどうかは「可能性」であり、一人目と二人目で違う場合もありますね。(我が家でも経験済みです)。おっしゃるように重症妊娠悪阻は自分で起こすものではありません。
ただし、「妊娠出産」は、あくまで夫婦の営みとして自ら起こす事です。ここが普通の疾病と違う所であり、異常がない場合は「(国の)健康保険」も使えない、つまり「疾病」ではありません。しみかさんのように異常があるときに初めて「病気」となるわけです。

じゃあ重症妊娠悪阻をわずらったことがある人は
次なるかもしれないからその前に入っておく
それすらかなわないわけでしょうか

とおっしゃっていますが、では
「ガンをわずらったことがある人は、再発するかもしれないからその前に入っておく、それすらかなわないのでしょうか」
と言われれば、「はい。そうです。最初にガンになる前に入ってください」となります。

実は私にもしみかさんと同じ様な、「一人目で異常があった。現在保険新規加入を考えているが、二人目のときはどうなるか」という方(お客様)が沢山います。大抵の場合、こうしたタイミングで新規加入されると「子宮(卵巣)に関する部位不担保」がつきます(一人目の異常の内容によりますが)。当然妊娠出産の時の病気も保障対象外です。
ちなみに自分の感覚としては被保険者の年齢が若いと不担保期間が長くなり、謝絶になる可能性も高くなります。理由は若い方が二人目を造る可能性が高いからです。

おっしゃるとおり、「保障期間はいつからか、しっかり支払ってもらえるか」を確認のうえ、成績なんて気にしない(笑)、信頼できる方からのご加入をオススメします。

編集する

回答者名 しみか  
回答
(投稿日時)
07/10/01 01:40
>佐藤保険事務所 様

丁寧な返信ありがとうございます

わかりました
今までも調べてきたり電話で問い合わせてきても
自分でも感じていたのですが

全体として1人目妊娠中に異常があった場合は
2人目の妊娠では不担保になることがほとんど

ですよね。
それがほとんど当然な中で、
それがOKなところを探し出し(今もサーチ中です)
細かく内容を検討して決めたいと思います


また、前の書き込みの中で
>私のケースで注意した方がいいことなど
保険会社、また代理店とのコミュニケーションの中で
特に留意すべき点がありましたらご助言お願いいたします

、、、とありますので、掲示板をご覧になっている他の方のためにも少し。
私のお客様にはお話しするのですが、「保険」とは、「将来起こるかも知れないリスクに対応する金融商品」です。そのリスクとは死亡であり、病気ケガであるわけです。そうした将来のリスクがいつ起こるかはわからないものであり、決して自ら起こすものではありません。
悪い例ですが「自殺」は、自ら起こす事ですので、保険に入ってすぐに自殺すると保険金は支払われません。医療保険なども「責任開始日前の発病」に関しては保障しません。がん保険には3ヶ月の免責期間(待ち期間)があります。
けっしてしみか様を責めるわけではないのですが、「今後妊娠する予定があり、重症妊娠悪阻の可能性があるので保険に入る」というのは、前述の保険本来の機能からはズレておりモラルリスクと見られる可能性もあると思います。
なぜ以前加入していた住友と共済をやめてしまったのかも気になります。今回も、妊娠出産が終わり、保険金をもらったらやめるつもりと保険会社に取られるとモラルリスクとなり、引き受けてもらえる可能性は低くなります。言い方がきつかったらゴメンナサイ。

・・と書いてくださったのは
そういう
「今後妊娠する予定があり、重症妊娠悪阻の可能性があるので保険に入る」
というようなことを言うとますます不担保の可能性
高まりますよーってことなのでしょうか

コミュニケーションの中で気をつけていきたいと思いますが、現在保険相談員さんにお願いしているところで、直接私が保険会社の人にお話することは
ないかと思います
けれどもこれから代理人など決めたり、あると思うので、気をつけたいです

ありがとうございました
がんばっていきます
またここに経過を書き込ませていただきますので
よろしくお願いしますね

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回答者名 佐藤保険事務所  http://ag.hokenwithu.com/riku44/
回答
(投稿日時)
07/10/02 00:23
暖かいご返事、ありがとうございます。

はい。残念ながら、不担保の所が多いと思います。

「今後妊娠する予定があり、重症妊娠悪阻の可能性があるので保険に入る」というようなことを言うとますます不担保の可能性高まりますよーってことなのでしょうか

はい。その通りです。
もちろん以前に重症妊娠悪阻になった事を含め、現在の健康状態の告知は正確にすべきですが、まぁあまり余分な事は代理店にも言わないほうがよいと思います。
特に「妊娠」と言うのは、私も経験していますが、あくまで「授かりモノ」であり、夫婦の「予定通り」にはいかないものですもんねっ(笑)。

よい保険会社と代理店(販売者)とめぐり合える事をお祈りしています。

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回答者名 しみか  
回答
(投稿日時)
07/10/05 23:47
佐藤保険事務所さま

どうもありがとうございました
現在アドバイザーの方と一緒に無条件で入れるところを民間会社で3つ探し出せました

ここから細かいところを煮詰めていくところです

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